企业年金交了3年辞职了可以退吗-10年国企员工,揭秘企业年金,退休时能多拿几千元?

桦树

老龄化社会越来越近,渐进式养老方案必将实施,80后、90 后们60岁以后退休已几乎板上钉钉。

2020年中国60岁及以上老年人约2.6亿,约占总人口的18.7%;预计到2050年时,中国60岁及以上老年人约4.8亿,约占总人口的33%。

这么大的退休人口基数,等到我们60岁退休时到底能不能拿到退休金,逐年通货膨胀下拿到的退休金够不够能不能维持现在的生活水准,甚至能不能保证基本温饱生活?这是我们心中想到未来时的最大焦虑来源。

今天我们就来聊一聊养老金到底有哪几种?企业年金又发挥什么作用?

养老一般来说有三大支柱,第一支柱是基本养老保险,就是到法定退休年龄时能按月领取的养老金。第二支柱就是企业年金,官方说法是,企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险制度。第三支柱就是个人购买的商业养老保险。

举个例子,来计算一下基本养老保险到退休时的工资替代率。小楚,2021年30岁,2021年所在城市平均工资和小楚个人工资基数都是6000元,小楚每年工资增长率增长率为5%,平均工资增长率都是3%,则2051年平均工资约为14500元。

当小楚60岁(2051年)退休时,他每月能拿多少钱呢?答案是5800元(可以自己使用养老金计算器计算),大家是不是觉得还挺高的,但是再算一下平均工资替代率(退休金/当期社保平均工资)为40%,也就相当于现在每个月拿2400元退休金。

基本退休金40%平均工资替代率只够温饱呀,企业年金能补充多少平均工资替代率呢?

企业年金也分为个人账户和企业缴纳账户,与基础养老保险最大的不同是,年金企业账户的金额是可以转入个人账户的,一般只要满足特定的服务年限就可以。一般只要在公司工作超过10年以上,年金企业缴纳账户的钱就全部归个人了。

企业年金一般委托基金公司专门打理,辞职也不能取出,员工达到法定年龄后按月领取,一般除以120个月,10年后还有余额的一次性取出。

还以小楚同学为例,如果其所在企业设立了企业年金,按作者所在国企缴纳标准,本人缴纳2%,公司缴纳8%(国家规定合计缴纳上线不能超过工资总额的12%),小楚每月个人账户缴纳120元,企业缴纳480元,合计每月600元,按每年2%的投资收益率算,小楚2051年退休时企业年金账户共44万元,每月退休年金可拿3600元,平均工资替代率为25%(当期平均工资14500元)。也就相当于现在每个月多拿1500元退休金。

综上,基本养老退休金的工资替代率约为40%-50%,而企业年金的工资替代率可达20%-30%。

企业年金绝对是非常好的政策,尤其是企业缴纳年金在达到服务年限归为个人账户的政策,是非常有利的。

正在找工作的小伙伴们,如果有企业提供企业年金,不要犹豫,赶紧投简历吧!

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