开年是初几-重磅信号!加息周期即将来临,房贷利率将大幅上涨

桦树

今天估计很多人都在等着LPR最新消息。

毕竟LPR的下调,意味着更为宽松的货币政策、也有利于低成本贷款买房。

显然,现实让大家失望了。上午4月最新LPR出炉:一年期3.85%,5年期4.65%,连续12个月没有变化。

LPR的按兵不动,也再次印证了高层不断提及的“货币政策稳健、不能急转弯”的态度。

然而,LPR按兵不动背后,我们即将面临的可能不是降息而是加息。

重磅信号出现,加息周期来临!

首先要明白,宏观调控里,货币政策质上是为了服务经济,进行逆周期调节。

这一轮的货币宽松,就是从2019年开始,在贸易战下为了支持实体经济,尤其是2020年疫情之后,宽信用、宽货币更是达到了峰值。

2020年4月份,1年期LPR一次性下降了20个基点,同时M2增速冲回两位数,也就是说市场上的钱越来越多,越来越便宜,也开启了2020年地产牛市。

货币宽松、资产恐慌下,哪怕是涉房贷款一直没松,但低息经营贷却以表外杠杆的形式,在楼市里一顿狂加。

你觉得这时候国家一直提不急转弯,是往哪转?当然是收紧。也就是说,货币政策是面临收紧压力的。

那么2021年呢?还会延续”宽信用、宽货币”的降息周期么?近期,高层已经给出重要信号:

4月16日,财政部和央行以利率招标的方式,进行2021年中央国库现金管理商业银行定期存款(一期)招投标,最终中标利率3%,与前一期相比,利率上升了5个基点。

中央国库现金管理商业银行定期存款,是国库放在商业银行的钱,它的利率是财政部、央行和商业银行相互勾兑的政策利率。

从过往的历史来看,大规模加息之前,招标利率先上升。

2021年开年第一次招标利率触底上升。说明财政部、央行和商业银行达成了“货币政策转向,加息周期即将到来”的共识!

为什么说加息周期即将来临?

一般制约加息的因素,主要有两个:经济恢复情况、通货膨胀压力、出口和汇率。

央行货币政策的逆周期调节,在危机时放水、降息刺激消费和生产。但也可能造成投资过热、通货膨胀。所以经济恢复后,宽松政策就要慢慢退出,避免泡沫越吹越大。

而最近,各方面数据都在显示,制约加息的因素正在逐渐降低。

一、看经济:最近一季度的经济数据GDP出炉,同比增长18.3%,意味着国内经济稳健开局,加息制约逐渐减少。

二、看通胀:3月份CPI开始转正,疫情后货币放水,通货膨胀的后果开始显现,最近除了猪肉外,其他东西都在都在涨价,哪敢降息。

三、看出口和汇率:这波疫情,全球放水后,谁的经济,产能先恢复,就能先避免被美元贬值收割。而对于中国来说,疫情后出口猛增,加息能调整产能,提升人民币的国际地位,对美元的竞争力……

所以大家别看4月份LPR没变动,但降息的基础不存在,没涨是我们的货币政策向来稳健,现在毕竟还在经济恢复期,企业还需要支持,LPR的变动牵一发而动全身,管理层还不想展开大面积的正式加息。

此外,近期3月份各项金融数据出炉,作为整个市场钱多钱少的风向标,社会融资规模和M2增速两大指标集体放缓,市场上流动资金已经开始减少。

这是货币政策踩刹车的明确信号,说明流动性拐点已经开始出现!

房贷利率先行一步 ,不断加点上浮!

和LPR不同,政府和银行对房贷利率的上涨可没那么多的顾虑。

进入2021年,全国楼市首套房和二套房贷款利率就已经三连涨。而且,从4月份开始,多个城市已经开启二季度房贷利率的上涨。

重庆:一个月内两次上调房贷利率,4月初几家银行上调十几个点,中旬又有几家跟进上调20个基点。

广州:房贷额度告急,二手房暂停贷款。四大行统一上调利率。首套房贷款利率从2月初的5.2,普遍上调到5.3-5.4,二套房的利率普遍从二月初的5.4%,普遍调到5.5%。

成都:房贷利率全面破6%。2月份的时候成都多数银行的利率还在5.88%左右,3月份,多家银行开始不断上调利率,房贷利率突破6%,4月份,首套房贷款利率普遍上浮到6.1%,二套高达6.74%。

不只是这些城市,这更是一次全国性的加息潮。南宁首套房贷款利率,全面破6%。中山的首套房贷利率最高从5.35%涨到5.65%。苏州、济南也都上涨了15-20个BP。

我咨询了西安的房贷利率,发现年后短短2个月时间,房贷利率也都出现了普涨!

最明显的是,四大行利率带头上调,2月份的时候,不少银行的首套利率还在5.2%,四大行首套利率已经在5.45%。4月份,全部上涨到5.5%以上,额度紧张的中国银行,首套贷款利率更是加点100,达到5.65%,二套直接拒贷。

2月份还比较低的一些股份制银行,城市银行,普遍上调20-35个点,比如光大银行,二套房2月份贷款利率5.4%,最新5.75%。

西安的利率本来就不低,要知道5年期LPR才4.65,现在首套最高都加到了100个基点。还有就是两个月时间,多家银行上调20-30个点,200万总价的房子,至少多支付6万以上的利息。

未来房贷利率上涨成必然!

其实,货币政策很明显了。

随着经济恢复,货币宽松的政策退出的条件已经逐渐具备。

而且随着中国经济进一步恢复,前期过剩的流动性势必收紧。流动性降低到合理水平后,要想进一步发展科技,就要进一步压制地产。

与此同时,高层最大的任务,是把地产释放的流动性,驱赶到科技,驱赶到实体经济,从而带动科技的财富效应。房地产的加息,限贷在其中起到举足轻重的挤压效应。

这个过程:给整个房地产的贷款额度会更少,而且现在房子的总价越来越高的情况下,能贷给的人更少,风险也更高。

房贷规模压缩,额度自然不够。风险还高,利率自然就上涨了。

这个趋势接下来都很难改变,所以房贷利率的上涨已成定局。现在只是开始,以后仍然会逐步升高。

对于即将买房的,或者已经在办按揭的,建议以最快的速度办理按揭。

毕竟,前面提到的西安、成都、广州等城市,不到两个月,房贷利率动辄从5.4干到5.7, 稍微慢点,就是10万的利息!

文章来自桦树博客https://www.nonif.cn/
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